Handels- og dagsværdi er to begreber som du ofte vil støde på, når du køber en forsikring eller læser dine betingelser. Og det er vigtigt at kende forskellen. For det meste betyder det enormt meget for din udbetaling, hvis du er så uheldig, at du skal anmelde en skade hos dit forsikringsselskab. Din forsikringssum er det maksimale beløb, du kan få udbetalt – men den faktiske erstatning kan blive mindre, alt efter om opgørelsen sker efter handels- eller dagsværdi.
Hvad er handelsværdi?
Handelsværdi er den pris, en genstand forventes at kunne sælges for på det åbne marked. Den afhænger af udbud, efterspørgsel og hvad køberne vil betale.
Hvad er dagsværdi?
Dagsværdi er den værdi, en genstand har på skadestidspunktet, når der er taget højde for alder og brug. I forsikringssammenhæng svarer dagsværdien typisk til genanskaffelsesprisen – altså hvad det koster at anskaffe en tilsvarende genstand i samme stand – med fradrag for slid og ælde, og ikke hvad genstanden oprindeligt kostede som ny.
En god huskeregel: Hvis din genstand har mulighed for at stige i værdi, og markedet ikke er for følsomt, så vil du helst erstattes efter en handelsværdi. Omvendt hvis din genstand blot bliver mindre og mindre værd, vil du helst erstattes efter en dagsværdi eller en fast takseret forsikringssum.
Eksempel: En gammel porsche 911 vil du gerne have forsikret til handelsværdi, hvis du har en forventning om den vil stige i værdi. Omvendt falder en båds værdi typisk år for år. Her vil du helst erstattes efter dagsværdi eller en fast takseret forsikringssum, så du kender opgørelsen på forhånd.
Læs mere om fast takseret forsikringssum
Hvad betyder handels- og dagsværdi for din bådforsikring?
Hvis din bådforsikring er baseret på handelsværdi, vil erstatningsbeløbet typisk være det beløb, som båden kunne sælges for på det åbne marked på skadestidspunktet. Dette beløb kan være lavere end nyprisen på båden, især hvis båden er ældre eller har en vis brugsslitage. Handelsværdien kan være påvirket af faktorer som efterspørgslen på markedet, bådens alder, stand, mærke, model og den generelle tilstand.
Hvis din bådforsikring er baseret på dagsværdi, vil erstatningen være baseret på den aktuelle værdi af båden på det tidspunkt, hvor skaden sker. Dagsværdien kan tage højde for afskrivning over tid, men det er en mere objektiv vurdering, der ofte bruges til at fastsætte en realistisk værdi, som forsikringsselskabet mener båden er værd. Denne værdi kan være forskellig fra handelsværdien og kan være højere eller lavere afhængig af vurderingen.
Køber du en bådforsikring igennem Njord Forsikring, kan kaskodækningen opgøres til dagsværdi eller en fast takseret forsikringssum, som aftales på forhånd, så du kender opgørelsen ved en eventuel totalskade allerede ved tegningen. Ved en delskade fratrækkes der ikke for afskrivning i erstatningen – kun for selvrisikoen.
Hvordan får du mest udbetalt?
- Handelsværdi: Du kan få mindre udbetalt, da det afhænger af, hvad du ville kunne sælge din båd, bil eller anden aktiv for i dens aktuelle stand på markedet.
- Dagsværdi: Du får en værdi, der er baseret på en vurdering af din båd, bil eller anden aktivs faktiske værdi på skadestidspunktet, som kan være mere eller mindre end handelsværdien afhængig af forsikringsselskabets vurderingskriterier.